Processamento de cartão de crédito e checkouts móveis explicados

Os pagamentos móveis estão se tornando comuns e uma estratégia sólida para fechar negócios com mais rapidez e tornar os processos de pagamento mais fáceis para o cliente. Se você é um provedor de comércio eletrônico com um carrinho de compras completo, um comerciante com pagamento móvel (nosso exemplo aqui), ou mesmo um provedor de serviços (usamos FreshBooks para faturamento com pagamentos habilitados), os pagamentos móveis são uma ótima estratégia para preencher a lacuna entre a decisão de compra e a conversão real.

Quando nos inscrevemos pela primeira vez, ficamos absolutamente surpresos com a dificuldade de começar a operar e entender todas as taxas associadas. Isso foi há alguns anos ... agora soluções completas como Bluepay estão simplificando o processo e as taxas associadas à aceitação de cartões de crédito. Eles forneceram algumas orientações para nossos leitores aqui.

Qualquer empresa que aceita cartões de crédito tem a oportunidade de reduzir despesas pesquisando fornecedores de cartão de crédito e sistemas de processamento de pagamentos. Existem muitas opções de processamento diferentes no mercado, cada uma com diferentes recursos e custos. Procure um que ofereça alta segurança, alta conveniência, tarifas acessíveis e, o mais importante, sua eficácia. Os processadores de pagamentos variam em valor quando se trata do tamanho de uma operação, do volume de pagamentos que você está processando e de sua capacidade de construir o reconhecimento da marca entre os clientes em potencial. Assim que seus sistemas de processamento de pagamentos estiverem em funcionamento, você não terá que se preocupar - você pode se concentrar em seu produto e artesanato. Kristen Gramigna, CMO da Bluepay.

Os checkouts móveis funcionam usando o dispositivo móvel do comerciante para transmitir informações de vendas de cartão de crédito, autorizar o cartão e enviar um recibo. Usando um conta de comerciante móvel, as vendas são transmitidas eletronicamente para a câmara de compensação e o vendedor recebe seu dinheiro em apenas dois ou três dias. Isso é uma grande melhoria no intervalo de tempo de quase 30 dias envolvido com recibos manuais de cartão de crédito. Os fornecedores externos também podem emitir reembolsos facilmente. A cobrança geralmente sai do cartão do cliente em 24 horas.

O processamento móvel de cartão de crédito dá às empresas a liberdade de sair de trás do balcão de vendas e ir aonde seus clientes estão, seja em uma feira municipal, um festival de rua, um food truck ou até mesmo o showroom ao lado de um caixa normal. A capacidade dos fornecedores de aceitar cartões de crédito e débito, onde quer que estejam, está transformando a Main Street e a maneira como os americanos compram.

Gateway de pagamento vs. processador de pagamento

Gateways de pagamento e processador de pagamento são dois elos principais na cadeia de processamento de pagamento. Como proprietário de uma empresa, você provavelmente já ouviu esses termos e se perguntou qual é a diferença. Existem quatro partes envolvidas em cada transação com cartão de crédito:

1. O comerciante
2. O cliente
3. O banco adquirente que fornece os serviços de processamento do comerciante
4. O banco emissor que emitiu o cartão de crédito ou débito do cliente

A função dos processadores de pagamento e dos gateways de pagamento é diferente, mas cada um é um componente vital na aceitação de pagamentos online.

1. O que é um processador de pagamento? - Para aceitar cartões de crédito em sua empresa, os comerciantes abrem uma conta com um provedor de serviços como o BluePay. O processador de pagamento executa a transação transmitindo dados entre você, o comerciante; o banco emissor (ou seja, o banco que emitiu o cartão de crédito do seu cliente); e o banco adquirente (ou seja, seu banco). Um processador de pagamentos também fornece máquinas de cartão de crédito e outros equipamentos que você usa para aceitar pagamentos com cartão de crédito.
2. O que é um gateway de pagamento? - Um gateway de pagamento autoriza com segurança os pagamentos para sites de comércio eletrônico. Pense nele como um terminal de ponto de venda online para sua empresa. Quando você se inscreve para uma conta de comerciante, seu provedor pode ou não oferecer um gateway de pagamento.

Processador de pagamento versus gateway de pagamento: o que eu preciso?

O uso mais comum de um gateway é uma loja de comércio eletrônico na internet. Se você não é um negócio de comércio eletrônico, pode não precisar de um gateway de pagamento. Uma conta de comerciante básica pode ser melhor. Procure uma conta de comerciante que tenha taxas razoáveis ​​de processamento de pagamentos, atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e processamento compatível com PCI (o padrão para segurança de cartão de crédito).

Por outro lado, um gateway de pagamento provavelmente está em seu futuro se você tiver ou estiver planejando um site de comércio eletrônico. Nem todos os provedores de contas comerciais têm um gateway de pagamento. Alguns provedores usam um gateway de pagamento de terceiros, o que pode ser um incômodo quando você tem uma disputa. Quem você contata quando tem um problema?

Gateway e taxas de processamento

Um motivo pelo qual as organizações adiaram a implementação de um sistema de doação por cartão de crédito é por causa das taxas confusas. Pode ser difícil entender todas essas taxas diferentes e determinar se elas são ou não adequadas para sua organização específica. A lista a seguir inclui os tipos mais comuns de taxas de cartão de crédito.

• Taxas de conta do comerciante - Um comerciante é qualquer pessoa física ou jurídica que processa transações com cartão de crédito. Como tal, uma conta de processamento é freqüentemente chamada de conta de comerciante. Todos os pagamentos são feitos por meio desta conta financeira.
• Taxas únicas - A maioria das contas comerciais vem com algum tipo de taxa de configuração inicial. Essa taxa pode ser chamada de configuração de gateway ou taxa de inscrição. Algumas empresas também exigem pagamento pelo software ou outro equipamento usado para o processamento da transação. Você está usando um sistema baseado na web ou está alugando seu equipamento? Nesse caso, você pode cobrar uma taxa mensal em vez de uma taxa única pelo sistema ou equipamento.
• Taxa de conta mensal - Quase toda conta de comerciante vem com uma taxa mensal. Essa taxa pode ser chamada de taxa de conta, extrato ou relatórios. Normalmente, as cobranças mensais variam de $ 10 a $ 30. Além das taxas mensais, algumas contas também exigem uma taxa mínima mensal.
• Taxas de transação e taxa de desconto - Cada transação geralmente tem dois custos de processamento ... um taxa do item (geralmente essa taxa está na faixa de $ 0.20 e $ 0.50) e um porcentagem de transação. Esta taxa é conhecida como taxa de desconto. As taxas de desconto variam significativamente para diferentes processadores, normalmente na faixa de dois a quatro por cento. O tipo de cartão de crédito e o método de processamento desempenham um papel na taxa de desconto. A maior parte da taxa de desconto vai para a empresa emissora do cartão de crédito (ou seja, Visa, Discover).

A dificuldade de comparar cartões e serviços

Pode ser muito difícil, senão impossível, comparar as taxas de várias empresas porque a maioria delas não apresenta suas taxas em um formato simples. Estou começando a pensar que a maioria dos gateways e processadores fazem isso de propósito!

Por exemplo, às vezes as taxas de desconto são divididas em taxa de intercâmbio e a cobrança pela organização que gerencia as várias transações. Fatores adicionais que podem afetar a taxa de transação incluem o seguinte:

• O tipo de cartão usado (ou seja, cartão de crédito x cartão de débito)
• O método de processamento da transação (ou seja, digitado vs. passado)
• Testes de prevenção de fraude (ou seja, o mesmo endereço é usado para o endereço de cobrança do cartão de crédito e para a transação específica?)
• O risco associado à transação (ou seja, a maioria das empresas acredita que as transações concluídas sem uma passagem física do cartão são mais arriscadas)

BluePay é um provedor tudo-em-um, eles têm seu próprio gateway de pagamento que está disponível para titulares de contas comerciais. O gateway BluePay pode ser usado em um ambiente de varejo com um leitor de furto. O Bluepay também está integrado em vários POS sistemas e pode processar transações de débito de PIN. Usar um gateway de pagamento para processar pagamentos integrados com segurança pode reduzir erros, acelerar o processamento de transações e facilitar a reconciliação.

Se você não quiser investir em terminais, ou se não tiver um site de comércio eletrônico, também pode usar o Terminal Virtual do gateway BluePay para processar transações, desde que tenha uma conexão com a Internet.

NOTA: Não fomos pagos, nem temos qualquer relacionamento com a Bluepay ... eles foram legais o suficiente para fornecer todas as informações de que precisávamos para obter esta postagem no blog!